在人工智能时代，财富经理们如果想保持竞争力，可能很快就会发现，那些流动资产仅有100万美元的客户，不再值得投入人工服务时间。
麦肯锡公司高级合伙人Debasish Patnaik表示：“大众富裕客户现在通过人工智能获得的服务，已经接近私人银行的水平。” 他在一次采访中说，这不仅“剥夺了那些提供标准化建议的顾问的价值”，还意味着“财富管理行业所招聘的人才类型将发生根本性的改变”。
这项评估暗示，拥有10万美元至100万美元流动资产的个人——在业内广义上定义为“大众富裕阶层”——可能很快就会被移交给人工智能。相反，帕特奈克的分析表明，那些渴望证明自己能比人工智能做得更好的人类财富经理，需要将他们的才能集中在满足真正富有的客户的情感需求上。
这一预测出现之际，全球金融专业人士都在努力解读人工智能将如何颠覆他们的职业生涯。与此同时，来自行业和为其提供咨询的机构发出的信号并不总是 H一致。在财富管理领域，甚至有迹象表明，随着公司抓住提高生产力的承诺来扩张，人工智能正在创造招聘需求。
花旗集团计划在其部署人工智能的同时，为其私人银行和财富管理业务招聘数百名人类员工。这是因为首席执行官简·弗雷泽已明确将该银行成为“财富管理领域的全球领导者”作为目标。
花旗集团（Citigroup Inc.）首席执行官简·弗雷泽。摄影师：Qilai Shen/Bloomberg
花旗表示，希望为其美国零售银行增聘400名财富顾问，并为其私人银行增聘100名员工。与此同时，这家华尔街银行正在开发人工智能支持的软件，旨在帮助其大规模地近乎即时地对投资组合进行审查，而目前此类任务需要数小时。
花旗财富智能主管乔·博南诺在一次采访中表示，银行家将能够“按一下按钮”，即可立即“起草一封来自首席投资官的电子邮件，并提炼出它对客户的意义”。
花旗银行推出的一系列产品中，就包括一款由对话式人工智能驱动的虚拟形象，专门用于为富裕客户提供支持，例如如何管理其子女的大学基金。邦纳诺表示，总的来说，人工智能将使花旗银行能与客户进行更多接触，“互动能让客户更满意、更忠诚。”
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帕特奈克说，在处理超级富豪客户时，如果经理具备情商，能够处理紧张局面，例如决定哪个家庭成员继承什么，或者在市场动荡时陪伴他们，这将非常有帮助。
帕特奈克说，能够成功“察言观色”并“管理家庭动态”的顾问，最有可能在人工智能的冲击下生存下来。他们需要愿意“在继承或流动性事件中与客户坐在一起，帮助他们清晰思考。人工智能无法触及这一点，因此公司在招聘时会非常重视这一点。”
业界专业人士正在努力弄清到底是什么让AI无法取代人类顾问，毕竟那些处理超高净值客户的高级经理每年可以赚取数百万美元。随着AI产品列表的不断增长，Anthropic PBC的Claude、OpenAI的ChatGPT和Alphabet Inc.的Gemini已经提供了允许用户模拟投资组合、优化税务甚至探索慈善事业的工具。
银行也在开发自己的平台。在全球最大的财富管理公司瑞银集团，其美国90%的咨询团队已经在使用内部人工智能平台来提高工作效率。据一位发言人称，瑞银的私人银行家和财富管理人员现在通过公司内部的人工智能工具获得针对客户的个性化洞察。
该发言人表示，这家瑞士银行正在应用人工智能来提高顾问工作效率和运营效率等领域，同时优先考虑治理、透明度和信任。
事实上，人工智能的到来现在似乎正在创造对新型人类专业知识的需求，例如人工智能治理。帕特奈克表示，公司可能会越来越需要依赖“专家、行为数据科学家、个性化架构师以及人机协作监督专业人员”。
他表示，这些是“全新职位”，“几年前在财富管理领域并不存在”。“这些结合了领域专业知识和技术流利的混合型人才，是金融服务领域增长最快、最难填补的职位之一。”
原文链接： https://www.bloomberg.com/news/articles/2026-06-21/mass-affluent-lose-allure-for-wealth-managers-navigating-ai?srnd=phx-markets
