针对银行的措施将削弱防范金融危机的主要监管保障措施之一。
根据监管机构的提议，美国最大银行的资本要求将降低 4.8%，这是自 2008 年金融危机后放松对华尔街贷款机构限制的最激进举措之一。
此举受到了银行业的广泛欢迎，分析师预测这将导致股票回购增加、贷款增多以及该行业的更大整合。
周四，美国联邦储备委员会提出了采纳全球监管机构达成的巴塞尔协议III规则的计划，改革银行评估风险的规则，并改变对最大银行施加的关键资本缓冲。美联储表示，这些措施加在一起，将使美国最大银行的资本要求降低 2.4%。
一旦将此前对美联储银行压力测试的改革的影响考虑在内，摩根大通、高盛、摩根士丹利、美国银行和花旗集团等资产超过 7000 亿美元的美国最大贷款机构的资本要求将降低 4.8%。
美联储表示，资产在 1000 亿美元至 7500 亿美元之间的中型银行将从改革中获益更多，其资本要求将下降 5.2%。
美联储称，资产低于 1000 亿美元的小型贷款机构将是最大的受益者，其资本要求将下降 7.8%。
这些调整，包括将银行对许多抵押贷款的资本要求减半，是美国监管机构为鼓励银行增加贷款并重新获得在私人信贷集团手中失去的市场份额而采取的行动的一部分。
华盛顿 Mayer Brown 律师事务所的金融监管合伙人 Matthew Bisanz 表示：“我认为该行业会喜欢这些提议中的很多内容”，他还补充说，银行不再需要美联储批准合成风险转移，在这种转移中，银行可以通过将信贷风险转移给投资者来释放资本。
美联储的提议需要进行为期 90 天的咨询，它代表了华尔街游说者的胜利。2023 年，美联储曾宣布计划实施所谓的巴塞尔协议终局改革，这将导致美国大型银行的资本要求增加 19%。
美联储主席杰罗姆·鲍威尔表示，监管机构重新审查规则是“健康的”。他说：“自危机以来已经过去了近二十年，多年来，我们逐渐了解到，危机后监管体系的某些要素可能需要重新校准。”
由唐纳德·特朗普总统去年任命为美联储最高银行监管官员的米歇尔·鲍曼表示：“这些变化将加强我们的整体资本框架，在新制度下该框架将保持稳健。”
然而，这些计划在美联储理事会内部存在分歧。理事会成员迈克尔·巴尔表示，他不能支持这些“不必要且不明智的”改革，他估计在考虑杠杆规则的变更后，这些改革将使大型银行的资本要求降低 6%。
巴尔曾提出一套更为严格的银行资本规则，但在被鲍曼取代为美联储负责监管的副主席之前，他说这些计划将“损害银行和美国金融体系的弹性”。
一位美联储官员表示，如果将去年的杠杆规则改革包括在内，该改革方案将使美国银行所需的资本从目前的 2 万亿美元总额中减少约 1170 亿美元。
Alvarez & Marsal Spain 金融服务联席主管 Fernando de la Mora 表示，美国大型银行去年将超过 90% 的利润返还给了股东，这意味着它们将“寻求将尽可能多的资本投入到贷款活动中”，并通过收购进行扩张。
最新的计划受到了美国贷款机构的欢迎，这可能会加剧其他市场银行呼吁其监管机构放松规则的呼声。英国央行和欧盟已经推迟了部分巴塞尔协议改革，以观察华盛顿将如何实施这些改革。
欧洲金融市场协会的 Caroline Liesegang 表示，美国的提议提出了“关于欧洲银行相对竞争力的重要问题”。
美联储表示，其提议“总体上与”全球监管机构之间的巴塞尔协议“保持一致”，但在某些方面有所不同，“以反映美国市场的具体特征”以及该国的会计规则、银行惯例、法律要求和政策目标。
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